Hae
The Juurakko journal

Säästäminen velkakierteen jälkeen

Hyvä jatkumo viiden postauksen talouskertomukselle on varmasti ’tilanne nyt’. Olemme aloittaneet säästämisen omaan asuntoon ja omat toiveemme asunnon suhteen on muuttunut paljonkin ajan mittaan. Muistan miten aikaisemmin haaveilin omakotitalosta Tuusula-Kerava akselilla, se tuntui realistiselta toiveelta. Ajan mittaa haaveemme kuitenkin ottivat vallan ja laskelmien mukaan ne olisi jopa mahdollista toteuttaa. Tässä kerron enemmän meidän säästöistä ja sijoituksista, jolla pääsemme toteuttamaan yhteisiä unelmia. Säästäminen on niin mahtavaa, varsinkin sen jälkeen, kun näkee konkreettisesti miten entinen ulosottomaksu menee omiin säästöihin.

säästäminen ja sen tavoite

Meidän säästötavoite on oman asunnon käsiraha. Olemme molemmat haaveilleet asunnosta Helsingin keskustassa, jolloin työt sekä kaikki palvelut olisivat lähellä. Meidän tarpeisiin sopiva asunto olisi siis minimissään 90 m2 neliö, ihanteellinen koko olisi 100-130 m2 ja niin, että lapset saisivat mahdollisesti omat huoneet. Asuntojen hinnat pyörii noin 500t-700t paikkeilla ja realistinen 10% pesämuna kauppahintaan nähden olisi 50t€.

Miten siihen päästään

Asumme edelleen opiskelija-asunnossa, jolloin säästämme asumiskuluissa mielettömästi. Muuton myötä Helsingistä Vantaalle, asumiskulumme tippuivat yli 50%. Helsingissä maksoimme 1200 euroa vuokraa ja siihen lisäksi sähkö sekä netti, karkeasti 100€ päälle. Nyt vuokramme on 612 €, joka sisältää kaiken. (Lisää meidän kodista ja vuokrasta voit lukea täältä ja täältä.) Käymme hyvin maltillisesti kaupassa, mutta emme kiellä jokaista heräteostosta. Myin autoni pois ja meille tuli tilalle Andreaksen työsuhdeauto, kaikki nämä on ollut meillä valtavia säästön kohteita ja myös mahdollistaneet Hoplopeissa käynnit ja muun huvituksen.

meidän säästäminen ja siitä ammennetut vinkit:
  • Vuokran hinta alas – onko mahdollista asua kaupungilla, opiskelija-asunnossa tai esimerkiksi nuorisosäätiön asunnoissa?
  • Kilpailuta kaikki pakolliset kustannukset, kuten sähkö, netti ja mahdolliset lainat
  • Yhdistä lainasi yhdeksi. Älä hätäile, muista että kun olet maksanut lainasi sinulla jää se summa sivuun ♥
  • Myy tarpeeton pois, kuten pienet vaatteet tai turhaksi käyneet huonekalut.
  • Jos säästät asuntoon, tutustu ASP-tilin hyötyihin ja panosta siihen.
  • Hyödynnä sijoituksia enemmän kuin säästötiliä, näissä on suurempi kasvu. Riskin päätät sinä.

Paljonko meillä on säästössä

Meillä on kolme eri paikkaa laittaa rahaa säästöön, on perinteinen säästötili, S-pankin sijoitukset sekä ASP-tili. ASP-tili on pelkästään Andreaksen, koska minä olen ollut jo asunnon omistaja, säästämme silti kaikkiin kohteisiin yhdessä.

ASP-tili 5 310,90 €
Sijoitukset 1 179,67 €

(+3,38% arvon kehitys)

Säästötili 200 €

Eli meillä on yhteensä säästössä jo 6 690,57 €. Se on valtava summa, mutta mahdollisuudet olisivat olleet vielä korkeammat. Halusimme kuitenkin myös tehdä päivitettyjä hankintoja. Nämä säästöt ovat kertyneet tammikuusta 2021 tähän päivään saakka. Jos tahti pysyy samana, niin saamme seuraavan neljän vuoden aikana säästettyä 53 600€. Neljän vuoden jälkeen meidän pitää muuttaa opiskelija-asunnosta ja silloin joko muutamme omaan tai huomattavasti kalliimpaan vuokra-asuntoon.

Tähtäimenä on kuitenkin muuttaa tästä omaan, elämä näyttää onnistuuko se ♥

Saatat olla kiinnostunut myös

Kun talous menee veitsen terällä osa 1

Kun talous menee veitsen terällä osa 2

Kun talous menee veitsen terällä osa 3

Kun talous menee veitsen terällä osa 4

Pieni koti, iso perhe

Minkälainen talous riittää pääkaupunkiseudulla?

 

Kun talous menee veitsen terällä osa 5

Pitkään tekohengitin omaa talouttani, välillä oli valoisia aikoja jolloin luulin kaiken olevan hyvin. Asiat olikin hyvin, mutta potkujen saaminen sai kaiken lahoamaan käsiin. Työpaikasta mistä sain potkut, bruttopalkkani oli 3000€. Olisin siis hyvin voinut maksaa kaikki lainani maksujärjestelyiden mukaan, kunhan vain olisin saanut pitää työni. Velkojen laittaminen ulosottoon ei ollut nopea prosessi, koska useat perintöfirmat eivät siihen suostuneet. He halusivat ensin nettota mahdollisimman paljon korkoa saatavalleen. Miten mun talous voi selvitä tästä kaikesta?

Meillä ei ole enää varaa asua missään

Jäin liiton työttömyyskorvausten varaan, meillä ei ollut enää varaa maksaa nykyisen asunnon vuokraa. Yritimme etsiä toista vuora-asuntoa, mutta hinnat olivat liian korkeita. Olin aloittanut opiskelut vuonna 2018, kun Niilo syntyi ja sen turvin saimme haettua opiskelija-asuntoa. Odotimme asuntotarjousta kuukaisia, jonka jälkeen soitin hädissäni puhelun HOASille. Puhelun jälkeen saimme asuntotarjouksen ja muutimme Vantaalle.

Olemme asuneet Vantaalla nyt reilu pari vuotta. Vuokramme on noin 600€ kuukaudessa, joka sisältää sähkön, veden ja netin. Tämä oli meidän pelastus. Saimme asuntokulut niin pieneen suppuun kuin mahdollista. Onko tämä asunto meidän pelastus?

talous luottotiedoton

Tiukat kuukaudet

Edessämme oli tiukkoja kuukausia, ulosotto vei kaikesta tulosta 1/3 osaa. Se oli valtavasti, mutta kuitenkin niin että pärjäsimme. Kaiken pelastus oli alhainen vuokra ja muut menot. Työllistyin heti äitiyslomani jälkeen ja alotin kokopäivätyöt, palkkani kuitenkin laski aikaisempaan paikkaan verrattuna. Nyt kuukausipalkkani oli bruttona 2500 €, käteen jäävä osuus oli 1400-1600€ välissä. Ulosotto sai palkastani noin 700€ joka kuukausi. Poltin omia vapaapäiviä koulussa, koska muuten kouluun käytetyt päivät olisivat olleet palkattomia, minulla ei olisi ollut varaa siihen.

Tässä kohtaa lainaa minulla oli 14 000€ lainasta jäljellä noin 10 000€ ja ulosotossa 11 822,28€. Miten kaikki lähtikään vyörymään erosta ja vesivahinkolainasta tähän pisteeseen? En ollut tuhlannut holtittomasti, vaikka olin tehnyt muutaman kalliin väärän valinnan. Jälkiviisaana, olisin voinut jättää PT-tapaamiset kokonaan pois ja työskennellä pelkän fysioterapeutin ohjeilla. Olisin riitauttanut luotto-oston imurista, jonka olin tehnyt painostuksen alaisena, olisin voinut muistaa paremmin mihin olen rahaani käyttänyt. Silti sitä on turha murehtia, se koettiin, se opetti. Nyt olen vahva.

Lopulta talous alkaa luistaa

Ulosotto otti palkastani kuukaudesta riippuen 600-800€ ja maksoin sen lisäksi 230 € pankkilainaa. Meillä alkoi olemaan helpompaa, vaikka rahaa ei silti jäänyt säästöön. Unelmoin lottovoitosta ja siitä, miltä elämä maistuisi velattomana. Voisin vaikkapa vaihtaa puhelinliittymän silloin kun huvittaa.

Onneksi sain puhuttua omista tunteista Andreakselle, milloin ahdistus oli paha ja milloin turhautti ulosoton suuri maksu. Se oli kuitenkin aina eteenpäin, minulla oli kuitenkin mahdollista käydä töissä ja maksaa se velka pois. Identifioin koko velan ja luottotiedottomuuden siihen surulliseen vesivahinkovelkaan, vaikka se ei sitä enää kokonaisuudessa ollutkaan. Nyt olen viisaampi, enkä enää ota mitään lainaa yksin minun nimiini, jos se on tarkoitettu yhteiseen käyttöön. Olin aseeton siinä kohtaan, kun toinen ilmoittaa ettei enää maksa.

Aloin kokoamaan itseäni ja taloutta pienistä palasista. Maksoin velkaa isompia määriä pois, aina silloin kun siihen oli mahdollisuus. Veronpalautukset meni suoraan ulosottoon, josta olin kiitollinen. Tuntui rohkaisevalta nähdä, kun laina pieneni kerralla jopa 1600€ palautusten ansiosta.

Aikaa kului ja velka pieneni. Toisinaan rohkenin palkita itseäni uusilla hankinnoilla. Oli hieno tunne ostaa kirpparilta itselle jotain tai ostaa jotain ihan uutena! Olin kuitenkin hyvin varovainen talouteni kanssa, enkä kertonut kenellekään muulle kuin Andreakselle talouteni todellisen tilanteen.

Olen velaton, talous on taas kunnossa

Olin tehnyt monia laskelmia siitä, kuinka olisin 12 kuukaudessa velaton. Silti muutoksia tuli paljon, enkä sittenkään voinut maksaa niin isoa lyhennystä kuin olin suunnitellut. Ulosottovelkani oli kuitenkin enää murto-osa siitä, mitä se oli pahimmillaan, pankkilainaa oli vielä 5 000€ jäljellä. Andreas oli tehnyt kovasti töitä ja saanut töistä bonuksen, hän maksoi kokonaisuudessaan pankkilainani pois yllätyksenä minulle, jotta pääsemme säästämään omaa asuntoa varten. Olin huojentunut, ja ulosottoni tuli myös maksetuksi samoihin aikoihin.

Olin niin onnellinen, nyt pääsimme molemmat toden teolla säästämään omaa asuntoa varten. Kaikki ne ulosottoon menneet maksut voisi nyt laittaa säästöön, koska on todistettu että pärjäämme hyvin pienemmällä. Olen palkinnut itseni kaiken tämän jälkeen Louis Vuittonin Monogram -laukulla, kaiken sen työn ja tuskan palkinnoksi. Olen nyt velaton ja olen hakenut luottotietojen aikaistettua palautusta, todennäköisesti saan luottotietoni takaisin kuukauden kuluttua. Tämä kokemus on opettanut paljon ja olen joutunut kyseenalaistamaan myös omat ennakkoluulot luottotiedottomista. Myös luottotiedoton on ihmisoikeuksien arvoinen. Kun muutimme HOAS-asuntoon, jouduimme maksamaan kolmen kuukauden vuokran ennakkoon sekä takuuvuokran, koska minulla oli maksuhäiriömerkintä. Se on todella paljon, kun miettii kuinka paljon kuluja ylivelkaantuneella on. Saimme kuitenkin katettua 2 234€ suuruisen summan Andreaksen opintolainalla.

Olin luottotiedoton helmikuusta 2018-heinäkuuhun 2021, eikä sitä tiennyt kukaan, koska häpesin sitä niin paljon. Kaikki velkani on hoidettu tammikuussa 2021. Olisi tärkeää puhua enemmän rahasta, niin koulussa kuin myös kahvipöydässä ystävien kanssa. Puhua siitä, mikä on normaali palkka ja mitä voi pyytää työstään. Tehdä siitä normaali asia, mitä ei tarvitse salata. Ollaan aivoimempia rahasta.

Saatat olla kiinnostunut myös

Kun talous menee veitsen terällä osa 1

Kun talous menee veitsen terällä osa 2

Kun talous menee veitsen terällä osa 3