Hae
The Juurakko journal

Kun talous menee veitsen terällä osa 5

Pitkään tekohengitin omaa talouttani, välillä oli valoisia aikoja jolloin luulin kaiken olevan hyvin. Asiat olikin hyvin, mutta potkujen saaminen sai kaiken lahoamaan käsiin. Työpaikasta mistä sain potkut, bruttopalkkani oli 3000€. Olisin siis hyvin voinut maksaa kaikki lainani maksujärjestelyiden mukaan, kunhan vain olisin saanut pitää työni. Velkojen laittaminen ulosottoon ei ollut nopea prosessi, koska useat perintöfirmat eivät siihen suostuneet. He halusivat ensin nettota mahdollisimman paljon korkoa saatavalleen. Miten mun talous voi selvitä tästä kaikesta?

Meillä ei ole enää varaa asua missään

Jäin liiton työttömyyskorvausten varaan, meillä ei ollut enää varaa maksaa nykyisen asunnon vuokraa. Yritimme etsiä toista vuora-asuntoa, mutta hinnat olivat liian korkeita. Olin aloittanut opiskelut vuonna 2018, kun Niilo syntyi ja sen turvin saimme haettua opiskelija-asuntoa. Odotimme asuntotarjousta kuukaisia, jonka jälkeen soitin hädissäni puhelun HOASille. Puhelun jälkeen saimme asuntotarjouksen ja muutimme Vantaalle.

Olemme asuneet Vantaalla nyt reilu pari vuotta. Vuokramme on noin 600€ kuukaudessa, joka sisältää sähkön, veden ja netin. Tämä oli meidän pelastus. Saimme asuntokulut niin pieneen suppuun kuin mahdollista. Onko tämä asunto meidän pelastus?

talous luottotiedoton

Tiukat kuukaudet

Edessämme oli tiukkoja kuukausia, ulosotto vei kaikesta tulosta 1/3 osaa. Se oli valtavasti, mutta kuitenkin niin että pärjäsimme. Kaiken pelastus oli alhainen vuokra ja muut menot. Työllistyin heti äitiyslomani jälkeen ja alotin kokopäivätyöt, palkkani kuitenkin laski aikaisempaan paikkaan verrattuna. Nyt kuukausipalkkani oli bruttona 2500 €, käteen jäävä osuus oli 1400-1600€ välissä. Ulosotto sai palkastani noin 700€ joka kuukausi. Poltin omia vapaapäiviä koulussa, koska muuten kouluun käytetyt päivät olisivat olleet palkattomia, minulla ei olisi ollut varaa siihen.

Tässä kohtaa lainaa minulla oli 14 000€ lainasta jäljellä noin 10 000€ ja ulosotossa 11 822,28€. Miten kaikki lähtikään vyörymään erosta ja vesivahinkolainasta tähän pisteeseen? En ollut tuhlannut holtittomasti, vaikka olin tehnyt muutaman kalliin väärän valinnan. Jälkiviisaana, olisin voinut jättää PT-tapaamiset kokonaan pois ja työskennellä pelkän fysioterapeutin ohjeilla. Olisin riitauttanut luotto-oston imurista, jonka olin tehnyt painostuksen alaisena, olisin voinut muistaa paremmin mihin olen rahaani käyttänyt. Silti sitä on turha murehtia, se koettiin, se opetti. Nyt olen vahva.

Lopulta talous alkaa luistaa

Ulosotto otti palkastani kuukaudesta riippuen 600-800€ ja maksoin sen lisäksi 230 € pankkilainaa. Meillä alkoi olemaan helpompaa, vaikka rahaa ei silti jäänyt säästöön. Unelmoin lottovoitosta ja siitä, miltä elämä maistuisi velattomana. Voisin vaikkapa vaihtaa puhelinliittymän silloin kun huvittaa.

Onneksi sain puhuttua omista tunteista Andreakselle, milloin ahdistus oli paha ja milloin turhautti ulosoton suuri maksu. Se oli kuitenkin aina eteenpäin, minulla oli kuitenkin mahdollista käydä töissä ja maksaa se velka pois. Identifioin koko velan ja luottotiedottomuuden siihen surulliseen vesivahinkovelkaan, vaikka se ei sitä enää kokonaisuudessa ollutkaan. Nyt olen viisaampi, enkä enää ota mitään lainaa yksin minun nimiini, jos se on tarkoitettu yhteiseen käyttöön. Olin aseeton siinä kohtaan, kun toinen ilmoittaa ettei enää maksa.

Aloin kokoamaan itseäni ja taloutta pienistä palasista. Maksoin velkaa isompia määriä pois, aina silloin kun siihen oli mahdollisuus. Veronpalautukset meni suoraan ulosottoon, josta olin kiitollinen. Tuntui rohkaisevalta nähdä, kun laina pieneni kerralla jopa 1600€ palautusten ansiosta.

Aikaa kului ja velka pieneni. Toisinaan rohkenin palkita itseäni uusilla hankinnoilla. Oli hieno tunne ostaa kirpparilta itselle jotain tai ostaa jotain ihan uutena! Olin kuitenkin hyvin varovainen talouteni kanssa, enkä kertonut kenellekään muulle kuin Andreakselle talouteni todellisen tilanteen.

Olen velaton, talous on taas kunnossa

Olin tehnyt monia laskelmia siitä, kuinka olisin 12 kuukaudessa velaton. Silti muutoksia tuli paljon, enkä sittenkään voinut maksaa niin isoa lyhennystä kuin olin suunnitellut. Ulosottovelkani oli kuitenkin enää murto-osa siitä, mitä se oli pahimmillaan, pankkilainaa oli vielä 5 000€ jäljellä. Andreas oli tehnyt kovasti töitä ja saanut töistä bonuksen, hän maksoi kokonaisuudessaan pankkilainani pois yllätyksenä minulle, jotta pääsemme säästämään omaa asuntoa varten. Olin huojentunut, ja ulosottoni tuli myös maksetuksi samoihin aikoihin.

Olin niin onnellinen, nyt pääsimme molemmat toden teolla säästämään omaa asuntoa varten. Kaikki ne ulosottoon menneet maksut voisi nyt laittaa säästöön, koska on todistettu että pärjäämme hyvin pienemmällä. Olen palkinnut itseni kaiken tämän jälkeen Louis Vuittonin Monogram -laukulla, kaiken sen työn ja tuskan palkinnoksi. Olen nyt velaton ja olen hakenut luottotietojen aikaistettua palautusta, todennäköisesti saan luottotietoni takaisin kuukauden kuluttua. Tämä kokemus on opettanut paljon ja olen joutunut kyseenalaistamaan myös omat ennakkoluulot luottotiedottomista. Myös luottotiedoton on ihmisoikeuksien arvoinen. Kun muutimme HOAS-asuntoon, jouduimme maksamaan kolmen kuukauden vuokran ennakkoon sekä takuuvuokran, koska minulla oli maksuhäiriömerkintä. Se on todella paljon, kun miettii kuinka paljon kuluja ylivelkaantuneella on. Saimme kuitenkin katettua 2 234€ suuruisen summan Andreaksen opintolainalla.

Olin luottotiedoton helmikuusta 2018-heinäkuuhun 2021, eikä sitä tiennyt kukaan, koska häpesin sitä niin paljon. Kaikki velkani on hoidettu tammikuussa 2021. Olisi tärkeää puhua enemmän rahasta, niin koulussa kuin myös kahvipöydässä ystävien kanssa. Puhua siitä, mikä on normaali palkka ja mitä voi pyytää työstään. Tehdä siitä normaali asia, mitä ei tarvitse salata. Ollaan aivoimempia rahasta.

Saatat olla kiinnostunut myös

Kun talous menee veitsen terällä osa 1

Kun talous menee veitsen terällä osa 2

Kun talous menee veitsen terällä osa 3

Kun talous menee veitsen terällä osa 4

Viimeiset kolme postausta olen käsitellyt omia talousvaikeuksia, niiden syitä ja pieniä asioita, joilla on tietämättään kaivanut taloudellisen ahdingon kuoppaa vielä syvemmälle. Kun talous menee veitsen terällä osa 3  -postauksessa kerroin, miten Helsingin muuton myötä alkoi näkyä valoa. Tienasin enemmän töilläni, ja vaikka vuokrani nousi minulla oli silti myös varaa elää. Tai ainakin se siltä tuntui. Etsin myös paljon itseäni, sillä tunsin olevani hukassa ja arvoton. Omiin tunteisiin vaikutti paljon sinkkuus ja miesten kohtelu, siitä lisää voit lukea täältä (Sinkkuäiti, matkalla parisuhteeseen)

Käräjäoikeuden päätös: Häätö

Jätin vuokranmaksun myöhäisemmäksi, jotta pystyin maksamaan lainanlyhennyksiä. Luulin, että saisin pelattua aikaa ja lainoja maksettua pois. Järkytyin kun sain häätöilmoituksen jo ensimmäisen myöhästyneen vuokran kohdalla. Soitin käräjäoikeuteen ja kysyin mitä nyt teen. Häätö purettaisiin heti kun maksan vuokran ja niin tein. Maksoin vuokran viimeisistä pennosista ja tällä kertaa maksoin myöhässä muut laskut. Tätä siksakkia jatkui muutamia kuukausia, sain yhteensä kolme häätöilmoitusta, jotka kaikki peruuntuivat kun maksoin vuokran. Oli se kuitenkin tajutonta säätämistä ja todella stressaavaa. En ole koskaan kertonut häätöilmoituksista kenellekään, koska ne eivät aiheuttaneet toimenpiteitä.

talous ja sen pelastusköysi, joka loppuviimein kuristi

Vanhempani ovat pitkän linjan yrittäjiä, jotka ovat pienestä pitäen opettaneet rahan arvon. Tuntui, että heille kertominen olisi maailman luokan juttu, eikä heidän pettymystä voisi verrata mihinkään. Kolmannen häätöilmoituksen jälkeen kuitenkin kerroin, pyysin apua hattu kourassa. Vanhempani olivat totta kai järkyttyneitä, he eivät aavistaneet ollenkaan kuinka paha tilanne jo oli. Laskin kaikki velat yhteen, soitin velkojille, jotta saan tarkat summat laskelmaa varten. Velkaa oli noiden laskelmien mukaan 14 000€, se järkytti ja vielä enemmän hävetti lähettää laskelma vanhemmilleni. Marssimme pankkiin ja sain pankilta joustoluoton äitini takauksella, jolla maksoin kaikki lainani pois. Vai olinko sittenkin unohtanut jotain? 

Tutustuin nykyiseen aviomieheeni noin puoli vuotta Helsinkiin muuton jälkeen. Olimme tuolloin molemmat parisuhteessa ja välillämme oli pelkkää ystävyyttä. Molempien erottua aloimme olemaan yhdessä heinäkuussa 2017 ja kahden kuukauden seurustelun jälkeen muutimme saman katon alle. Ennen muuttoa Andreas oli paljon luonani ja viihdyimme hyvin yhdessä. Huomasin miten ihana oli keskustella monista eri asioista, myös talousvaikeuksista, ja tuntui ihanalta kun uskalsin puhua asioista.

Luottotiedot pysyivät pelastavan lainan takia, mutta yllätykset eivät loppuneet tähän. Pahin olikin vielä edessä, vaikka luulin että nyt mennään nöyränä ylöspäin. Maksoin lainanlyhennystä 230 € kuukaudessa, sain myös perinnön jonka suuruus oli 13 734,17 €. Tarvitsin auton ja ostin sellaisen ilman velkaa. Lyhensin myös pankkilainaa pois, mutten kokonaisuudessaan. Kävin hammaslääkärissä yksityisellä, ja sinne rahaa meni yhteensä 800 €.  Maksoin vuokran ja myös seuraavan kuukauden, sekä laitoin lapseni säästötilille rahaa. Käytin rahat parhaalla mahdollisella tavalla, mutta sekään ei riittänyt.

talous velat luottotiedoton

Velat lainan ulkopuolella

Velkaa oli vielä lainojen ulkopuolella imurikauppojen verran, mutta pystyin hoitamaan sitä mielestäni hyvin. Muutimme Andreaksen kanssa yhteen Helsingin Oulunkylään, missä vuokra oli 1200 €/kk, maksoimme sen puoliksi eli maksettavaa jäi minulle 600 €. Se oli säästöä siihen nähden, että olin aikaisemmin maksanut melkein tuhat euroa asumisesta.

Tulin raskaaksi kahden tai kolmen kuukauden seurustelun jälkeen. Olin juuri irtisanoutunut silloisesta työpaikasta, koska olin saanut toisen työpaikan. Palkka nousisi jälleen ja olin niin iloinen siitä, raskaus kuitenkin varjosti työtilannetta. Kun olimme yhdessä päättäneet että pidämme lapsen, mietin miten saisin salattua raskauteni seuraavat neljä kuukautta. Tiesin jo esikoisen raskaudesta, että saatan halata pönttöä pitkin raskautta. Salaaminen oli hankalaa ja siksi kerroin työnantajalle raskaudesta kahden kuukauden työskentelyn jälkeen. Ilmoituksesta meni viikko ja sain potkut. Samoihin aikoihin Oliverin päiväkotimaksut tarkistettiin ja ne nousivat minun ja Andreaksen tulojen mukaan todella korkeiksi. Laskutus oli kahden kuukauden välein ja siksi päiväkotimaksu oli noin 500€.

Soitin varhaiskasvatuksen maksuista vastaavalle ja pyysin laskemaan summan uudestaan tai saamaan siihen jotain järjestelyä. Se ei kuitenkaan onnistunut, päiväkotimaksuja meni ulosoton kautta neljä, työttömyystuella niitä ei ollut varaa maksaa. Kävin velkaneuvonnassa ja tarkoitukseni oli saada sosiaaliluottoa pankkilainani lisäksi tai kattamaan myös sen. En kuitenkaan saanut sitä työttömyyskorvauksien ja tulevan äitiyslomani takia, tuloni olivat liian alhaiset sen takaisin maksuun. Olin pettynyt, päiväkotimaksut odottivat maksajaansa ja loppujen lopuksi ne meni ulosottoon. Velkaneuvoja suositteli laitettavan kaikki muut lainat, paitsi pankkilainan ulosoton puolelle, siellä korkoprosentti oli pieni.

Sitten aloin soittamaan velkojille, jotta laittavat kaikki saatavat ulosottoon. En pysty niitä enää maksamaan. Olin tuolloin ahdistunut, työtön ja raskaana. Yritin hakea töitä, mutta en saanut paikkaa edes kaupan kassalta kun raskauteni oli jo näkyvää. Sanoin jo tuolloin Andreakselle, miten minua hävettää tämä kaikki. Tuntuu, että hukun siihen häpeään, enkä pysty tätä kertomaan koskaan vanhemmilleni. Menetin luottotietoni ja kääryidyn ahdistukseen, jossa tuntui ettei kukaan pysty minua nyt auttamaan.

Jatkuu viidennessä osassa.

Saatat olla kiinnostunut myös

Kun talous menee veitsen terällä osa 1

Kun talous menee veitsen terällä osa 2

Kun talous menee veitsen terällä osa 3

Sinkkuäiti, matkalla parisuhteeseen

Kun sain potkut raskauden takia